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培训班编辑 |江怡曼
从今年秋季学期开始，北京等地区的义务教育学校对课间时间进行了整体的统筹优化，原则上实施了15分钟的课间时长。
由于中小学学生正处于身心快速发展的阶段，他们好奇心旺盛，对探索周围世界有着强烈的欲望，这使得他们在参与各种活动时容易遭遇跌倒、磕碰等小意外，延长课间时间无疑在一定程度上增加了学生意外受伤的可能性。
为了让孩子们能够放心地活动，一些学校鼓励家长为孩子购买学生平安保险，而保险公司也在开学之际升级保障措施并加大宣传力度。
学生平安保险，简称学平险，主要涵盖学生的意外伤害、疾病身故、意外伤害医疗、住院医疗等方面的保障，无论是在校内还是校外发生的意外和疾病住院都在保障范围之内，2015年之前，学平险是强制投保的，由学校统一组织购买，但之后转为学生自愿投保。
目前市场上常见的学平险产品，每年的保费大约在60元至200元之间，意外门诊的报销上限约为2万元左右，住院医疗的报销额度则在10万左右，并且设置有报销系数，如果医保已经报销了一部分费用，那么剩余部分可以报销80%-100%，部分产品还包括3万元-50万元的重疾、身故保障。
北京联合大学金融学院的教师杨泽云向界面新闻表示，学平险的推广和普及不仅有助于减轻学生家庭及学校的经济负担压力，还有助于建立学生家长与学校之间的安全信任，这不仅减少了因意外事故可能引发的纠纷，还有助于事故后的及时应对，尽最大可能降低事故的不良后果。
学平险仅仅能缓解遭遇意外事故的学生及其家庭的担忧。“如果学生真的遭遇重大的意外事故，且学校需要承担一定的责任时，即使学平险进行了赔付，学生家长仍可以向学校进行索赔，校方责任险就可以发挥作用，承担因校方责任应向学生承担的经济赔偿责任。”杨泽云补充道。
尽管学平险因其普惠性而具有保费便宜、覆盖疾病和意外的优点，但其缺点也同样明显：保额较低、只报销社保内用药，在面对较大的意外或疾病时，学平险的能力有限，有保险经纪形容说，学平险更像是保险的“试用装”。
“在遇到疾病或意外时，为了减轻家庭负担和弥补财务损失，通常需要依赖意外险、重疾险和医疗险。”上述保险经纪指出，“商业医疗险一般作为社保的补充，解决在院期间社保无法覆盖的费用问题，儿童购买重疾险的优势在于费用低、保障长、健康状况易通过，而且儿童重疾虽然花费高但治愈率也相对较高，对于未成年人来说，意外是导致受伤甚至身故的主要因素之一，因此意外险也是不可或缺的。”
但在家长为孩子购买保险的过程中，仍然有许多要点需要注意。
慧择保险经纪财产险线的产品负责人刘甜向界面新闻表示，对于少儿重疾险和医疗险，客户在购买时应根据孩子的体况仔细阅读产品的健康告知内容并进行如实告知。
刘甜还提醒说，在购买时还需要仔细阅读保险产品的免赔额、赔付比例要求、责任免除条款、就诊医院范围等可能影响理赔时客户利益的条款内容，同时是否有医保也对医疗险的投保及赔付息息相关，由于保险产品的选购较为专业且涉及的细节较多，建议有投保需求的孩子家长联系专业的经纪人或顾问进行沟通解答。
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